BNA : Une banque, une référence
Armée d’une grande volonté de généraliser l’activité de Finance Islamique sur tout le territoire national, la Banque Nationale d’Algérie engage tous ses efforts et ses équipes pour déployer plusieurs agences chaque semaine et permettre ainsi aux citoyens de bénéficier des produits et de s’enquérir de toutes les informations relevant de cette activité.
En outre, consciente de l’évolution des besoins et attentes des citoyens, la BNA choisit l’innovation au cœur de sa stratégie gagnant-gagnant. Elle se lance dans l’implémentation de nouvelles agences plus modernes, qui s’appuient sur l’utilisation des dernières technologies numériques.
Très consciente de l’importance de la finance islamique, qu’elle avait lancée le 04 août, la Banque Nationale d’Algérie (BNA) compte accélérer sa démarche de généralisation de cette activité, avant la fin de l’exercice actuel, à l’ensemble du territoire national.Par ailleurs, la BNA continue à œuvrer dans le cadre de son plan de déploiement de la Finance Islamique sur 59 agences réparties sur quarante-quatre (44) wilayas commercialisant les produits de la finance islamique.
Il s’agit, del’agence Touggourt «941 » dans la wilaya de Ouargla, de l’agence «482» dans la wilaya de Annaba , de l’agence «743» dans la wilaya de Skikda, de l’agence «624» des Pins Maritimes dans la wilaya d’Alger, des agences Tipaza «438 « et Cherchell « 427» dans la wilaya de Tipaza et de de l’agence «704» dans la wilaya de Sétif, a précisé la même source. La BNA a rappelé dans le même sillage, que l’offre de lancement propose à tous les segments de la clientèle (particuliers, professionnels ou des entreprises), neuf (09) produits conformes aux préceptes de la Charia Islamique.
«Ces produits sont réparties en deux grandes catégories qui sont les produits d’épargne et de placement de fonds, le compte chèque islamique, le compte courant islamique, le compte épargne islamique, le compte épargne islamique (Jeunes) et le compte d’investissement islamique non restreint », a expliqué la BNA. Pour les produits de financement, la BNA a cité « Mourabaha immobilier, Mourabaha équipement, Mourabaha automobile et Ijara» ajoutant que les détails des dits produits ainsi que les simulateurs MOURABAHA et IJARA sont disponibles sur le portail web dédié à la finance islamique au : www.financeislamique.bna.dz.
«Toute information concernant l’activité et les agences commercialisant les produits qui lui sont liés sont disponibles sur les pages officielles des réseaux sociaux de la Banque», a tenu à préciser la même source.Il convient de rappeler que cette activité entre dans le cadre de la mise en œuvre de la stratégie de la BNA visant la généralisation de l’activité Finance Islamique sur l’ensemble de son réseau d’agences.
Selon la direction générale de la BNA, cette action intervient suite à l’engouement important et l’afflux observé au niveau de l’agence Didouche Mourad, première agence à commercialiser les neuf 9 produits de Finance Islamique constituant l’offre de lancement. Il convient de savoir par ailleurs que la BNA est en train de préparer le lancement, incessamment, de trois nouveaux produits bancaires relevant de la Finance Islamique, a-t-on appris exclusivement auprès de la direction générale de la BNA.
Rappelons que, les neuf produits sont certifiés par le comité charia de la banque et par l’autorité nationale de la fatwa pour l’industrie de la finance islamique. Il s’agit de cinq produits de collecte et d’épargne (le compte chèque islamique, le compte courant islamique, le compte épargne islamique, le compte épargne islamique « Jeunes », le compte d’investissement islamique non restreint) et quatre produits de financement (mourabaha immobilier, mourabaha équipements, mourabaha automobile et Ijara).
L’année de la finance islamique
Avant de lancer ses produits islamiques, la BNA, avait mené une étude de marché pour identifier les segments de la société algérienne qui sont à la recherche des banques islamiques. Rappelons ainsi, que 9 produits ont été proposés dans un premier temps, dont cinq sont liés à l’épargne, et comprennent des services à la demande (déposer de l’argent et le retirer à tout moment sans aucune augmentation) et un compte de dépôt à vue, qui s’adresse aux particuliers et aux organisations qui n’ont pas d’objectifs commerciaux tels que les associations. En plus du compte courant islamique destiné aux commerçants et institutions rentables, il existe un compte d’épargne islamique sous deux formats, le premier est sans profit et le second avec des bénéfices compris entre 5 et 9% selon la période de gel des fonds et selon le principe de la spéculation financière.
Quant aux produits de financement, il y en a 4, trois d’entre- eux s’adressent aux particuliers, à savoir les modes Mourabaha pour l’achat d’une maison, pour l’achat d’une voiture et l’achat de matériel électromécanique et de mobilier, en plus de la quatrième formule, qui est la location d’un bien immobilier qui s’adresse exclusivement aux professionnels et aux petites et moyennes entreprises. Toutefois, pour bénéficier de ces crédits il faut répondre à certaines conditions préalables.
Ainsi, les personnes souhaitant acheter une propriété pour des particuliers doivent être des personnes de nationalité algérienne et âgées de moins de 70 ans. En plus, elles sont tenues de justifier des revenus stables et réguliers, c’est-à-dire supérieurs ou égaux à 40000 dinars algériens. Cette procédure fonctionne en choisissant la propriété que le client souhaite obtenir et la banque l’achète à un promoteur ou à un particulier. Ensuite, la banque la revend au client avec une marge bénéficiaire préalablement convenue.
La banque informe les postulants à ce crédit que le prix de vente sera étalé sur une période allant jusqu’à 40 ans, avec des mensualités fixes. L’un des avantages dont bénéficie le demandeur est la rapidité de traitement des demandes, qui ne dépasse pas 8 jours. La banque a ajouté que le plafond de financement peut être utilisé jusqu’à 90% de la valeur de la propriété pendant une période allant jusqu’à 40 ans. Quant au citoyen souhaitant posséder une voiture, il doit résider en Algérie et ses revenus ne doivent pas être inférieurs à 40 mille dinars. Le prix de vente est réparti sur une période allant de 1 à 5 ans, avec des mensualités fixes. La banque a indiqué que le client peut bénéficier d’un financement pouvant atteindre 85% du prix de la voiture pendant une période comprise entre 12 et 60 mois. Les fichiers sont traités dans un délai n’excédant pas 05 jours.
En ce qui concerne l’achat d’appareils électroménagers et de mobilier, le prix de vente est réparti sur une période allant de 12 à 36 mois, avec des mensualités fixes.
Les citoyens bénéficient d’un financement pouvant atteindre jusqu’à 90% du prix de l’équipement pour une période de 12 à 36 mois, à condition que les dossiers soient traités dans les 5 jours. Quant aux institutions, les services sont répartis en loyers investisseurs, ce qui permet à leurs propriétaires de posséder du matériel pour leurs activités. Le financement de la « Ijara » est représenté dans un contrat de location de biens mobiliers au profit du locataire (Ijarah se terminant par la propriété) qui respecte les principes de la charia islamique, relatifs aux équipements et mobiliers permanents qui ne peuvent être détruits.
La banque l’acquiert auprès de fournisseurs et d’agents locaux et la loue au client. A l’issue de ce contrat, le client lève la formule d’achat et devient propriétaire de ces équipements (location se terminant par la propriété). Les particuliers qui exercent des professions libérales et les commerçants bénéficient du crédit-bail, en plus des propriétaires de petites et moyennes entreprises. Ce service fonctionne en sélectionnant le matériel que l’établissement souhaite louer en finançant le bail, à condition qu’il se soumette à son agence pour déterminer les modalités et les modalités de financement. La banque, pour sa part, achète le matériel et le loue au client.
Le loyer payé correspond au prix d’achat du matériel en plus de la marge convenue, qui est répartie sur la période de financement. Après avoir payé les versements et les montants dus, le client a la possibilité d’augmenter l’option d’achat jusqu’à ce que l’équipement devienne le sien. La durée du crédit-bail est fixe tous les trois mois, étalée sur une durée maximale de 05 ans sans être inférieure à deux ans. Quant au compte d’investissement sans restriction pour les institutions, il s’agit d’un compte soumis au principe de la mourabaha, qui repose sur le partage des pertes et des bénéfices. Le client autorise le Compte d’investissement islamique CIINR à investir les fonds déposés auprès de la banque dans le financement de projets. La répartition des bénéfices entre la banque et ses clients déposants est déterminée après la fin de chaque exercice selon une fourchette de répartition préalablement conclue.
Le bénéficiaire peut choisir la période de dépôt entre 06 et 60 mois, renouvelable, et les bénéfices augmentent en fonction de la période de dépôt. A la fin du terme, le client récupérera les bénéfices et peut les renouveler, si vous le souhaite. L’argent est également investi dans des projets conformes aux dispositions de la loi islamique. Concernant le Compte d’Investissement Professionnels, le Compte d’Investissement Islamique CIINR est ouvert au profit des personnes physiques résidant sur le territoire national, des personnes exerçant des professions libérales et des petites et moyennes entreprises.
Et du digital
Suite à l’engouement important et l’afflux observé au niveau de sa première Agence Digitale sise au 47, Rue Didouche Mourad-Alger, la Banque Nationale d’Algérie a procédé, le 14 Octobre 2020, à l’ouverture de neuf nouvelles agences digitales dans plusieurs wilayas du pays. Le coup d’envoi a été donné depuis Constantine, par le Président Directeur Générale Miloud Ferahta, accompagné de hauts cadres de la banque.
Les agences concernées par ces ouvertures sont ; l’agence Ain El Bey « 834 » rattachée à la DRE de Constantine « 185 » ; l’agence Sidi Bel Abbès « 774 » rattachée à la DRE de Sidi Bel Abbès « 199 », l’agence principale Bechar « 142 » rattachée à la DRE de Bechar « 180 » ; l’agence principale Ouargla « 946 » et l’agence Ghardaia « 292 » rattachées à la DRE de Ouargla « 184 » ; l’agence « 356 » rattachée à la DRE de Béjaia « 191 » ; l’agence principale Tizi-Ouzou « 581 » rattachée à la DRE de Tizi-Ouzou « 183 » ; l’agence principale Sétif « 704 » rattachée à la DRE de Sétif « 197 » ; ainsi que l’agence Aéroport d’Alger « 612 » rattachée à la DRE de Garidi « 187». Mieux encore la BNA « a mis en service sa 11éme banque digitale, et cela, au niveau de la wilaya d’Oran » a-t-on appris auprès de la direction générale de cette banque.
Pour rappel, ces agences digitales, en libre-service, sont dotées d’un espace réservé aux automates « DAB» et « GAB » qui permettent d’effectuer différentes opérations bancaires facilement, en toute sécurité et 24h/24, 7j/7 via la carte CIB. Comme elles offrent également, à la clientèle un second espace assurant plusieurs services grâce à des tablettes tactiles. En somme cette action de digitalisation, s’inscrit, selon la direction générale, dans la stratégie de la banque visant la modernisation et la digitalisation de ses activités et de ses sièges d’exploitation afin de renforcer sa proximité du citoyen et de lui offrir plus d’alternatives pour effectuer ses opérations bancaires. Ainsi, en plus du canal de vente via son réseau classique et étendu, la BNA se modernise, se transforme et accompagne les attentes du citoyen.
En octobre 2018, la BNA s’est dotée de sa première agence digitale. Cette dernière est implantée à Alger centre. Ce n’est pas tout, les réformes au sein de cette banque publique font leur chemin. Le 16 octobre 2020, une nouvelle direction régionale d’Exploitation (DRE) a été inaugurée à Biskra, en présence du Président directeur général (PDG), Miloud FERAHTA, ainsi que de hauts responsables de la banque.
« La nouvelle DRE de Biskra est créée dans le cadre du redimensionnement du réseau d’exploitation de la Banque qui a pour objectif de garantir un encadrement et une assistance plus efficaces des agences situées dans les wilayas de Batna, Biskra et El Oued ainsi qu’une proximité adéquate du citoyen », détaille la même source. Suite à cette inauguration, le nombre des DRE de la BNA, réparties sur le territoire national, s’élève désormais à vingt.
Yahia Maouchi